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銀行支持小微重在“各歸其位”

發布時間:2019-12-16 22:11

作者:李鳳文

  國務院總理李克強12月12日主持召開國務院常務會議,部署推動進一步降低小微企業綜合融資成本。會議明確,明年實現普惠小微貸款綜合融資成本再降0.5個百分點,貸款增速繼續高于各項貸款增速,其中5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%。同時,將小微企業貸款享受風險資本優惠權重的單戶貸款額度上限由500萬元提至1000萬元,將政府性融資擔保和再擔保機構平均擔保費率逐步降至1%以下。
  說起來,這已是年內小微融資相關內容第六次納入國常會議題,足見小微企業受重視程度。畢竟作為國民經濟的重要組成部分,小微企業日子“過得好不好”,既關乎經濟發展質量,也與就業及社會穩定息息相關。做好小微金融服務,是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要一環。
  近年來,金融監管部門出臺多項政策措施,從流動性釋放、信貸投放、機構準入、資金募集、監管指標、貸款服務方式、風險管理等方面,鼓勵銀行機構支持小微企業發展,并聯動優化金融外部環境,有效緩解小微企業融資難、融資貴。根據銀保監會發布的數據顯示,截至2019年三季度末,全國小微企業貸款余額36.39萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額11.31萬億元,較年初增長20.81%,比各項貸款增速高10.9個百分點。此外,今年前三季度新發放普惠型小微企業貸款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64個百分點。
  不過,這些成績與小微企業的實際需求仍有一定差距。筆者認為,一個重要原因在于部分銀行機構的市場定位不夠準確。這也是為什么12月12日閉幕的中央經濟工作會議明確要求引導大銀行服務重心下沉,推動中小銀行聚焦主責主業?梢,能否服務好小微與銀行是否做到“各歸其位”密切相關。
  一方面,大型銀行應轉變經營理念,不再只盯大企業、大項目。因為,大企業更多可通過資本市場或發債方式獲得融資,無需大型銀行“大包大攬”。通過“眼睛向下”,充分發揮網點多、管理規范、科技先進、信息靈通等優勢,大型銀行宜不斷延伸觸角,擴大服務覆蓋面,向民營和小微企業傾斜,為之提供中長期融資支持。同時,大型銀行更要發揮“頭雁”作用,引導民營和小微企業融資成本進一步下降,助力企業轉型升級。
  另一方面,中小銀行應結合地方特色,突出自身經營風格,開展錯位競爭,提供差異化、多元化的金融服務。其中,城商行應聚焦地方經濟、小微企業、城鄉居民的金融需求,農合機構應堅守服務“三農”和小微的市場定位。此間,尤須防范資金在金融體系內部空轉與層層嵌套,并杜絕信貸資金流向政策限制的行業企業及股市、樓市,切實加大對小微企業融資支持。
  此外,金融監管部門應持續完善調控手段和監管措施,通過政策引導,疏通貨幣政策傳導機制,督促銀行機構降低信貸門檻,提高小微企業獲貸率。
  簡而言之,如何將中央政策落實到位,考驗監管部門的執行力。而服務重心下沉,聚焦主責主業,“各歸其位”,則是作為銀行機構的基本要求。兩方合力,當能確保解決小微企業融資難、融資貴再行突破。

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